客户经理“千里走单骑”，裕民银行异地揽储“隐秘的角落”

m.xinwen.mobi · 发表于 7 天前

裕民银行异地揽储存在诸多风险和违规问题：

一、背景
1. 异地揽储的定义
异地揽储是指银行通过各种手段吸引注册地所在区域之外的储户进行储蓄业务的行为。对于民营银行而言，按照监管规定，它们应该立足于本地开展业务，服务本地的金融需求。
2. 裕民银行的情况
裕民银行作为一家民营银行，本应在规定的区域范围内开展业务。然而，却被发现存在客户经理通过一些特殊方式进行所谓的“千里走单骑”式异地揽储情况，这反映出其在业务拓展过程中偏离了合规轨道。

二、异地揽储的方式及风险
1. 揽储方式
利用网络渠道
   客户经理可能利用互联网平台，跨越地域限制宣传裕民银行的储蓄产品。例如，在一些社交网络群组、金融理财论坛等发布高息储蓄产品的信息，吸引外地储户的关注。这些宣传往往强调产品的高利率优势，如某些特色储蓄产品利率相比一些传统大型银行同类型产品可能高出一定比例，对追求高收益的储户有较大吸引力。
个人关系网络
   凭借个人在外地的人脉关系进行揽储。比如，客户经理自己的亲戚、朋友分布在不同地区，他们通过私下沟通、推荐等方式，让外地的亲戚朋友将资金存入裕民银行。有些客户经理还可能借助业务往来中的外地合作伙伴关系，向合作伙伴及其关联人员推广裕民银行的储蓄业务。
2. 风险
合规风险
   这种异地揽储行为违反了相关的银行业监管规定。监管部门对银行的业务经营范围有明确的地域界定，民营银行异地揽储破坏了金融市场的区域管理秩序，不利于金融市场的稳定发展。
经营风险
   异地储户的储蓄行为可能受到更多不可控因素的影响。例如，由于距离较远，储户对银行的实际运营情况了解有限，一旦银行出现经营困难或负面消息，可能引发大规模的异地储户恐慌性挤兑。与本地储户相比，银行在处理异地储户的业务需求、沟通解释等方面面临更大的难度和成本。
金融体系风险
   如果异地揽储现象得不到有效监管和遏制，可能会引发银行业之间的不正当竞争。一些银行可能会为了争夺异地储户而过度提高利率或降低风险管控标准，从而扰乱整个金融体系的利率市场和风险防控体系。

三、监管的必要性
1. 保护消费者权益
异地储户在信息获取、权益维护等方面往往处于弱势地位。监管部门规范裕民银行等金融机构的行为，可以确保储户在储蓄业务中的知情权、资金安全权等合法权益得到保障。例如，在异地揽储过程中，可能存在客户经理对储蓄产品风险揭示不充分的情况，监管能够促使银行如实向储户告知产品的风险特征、收益的不确定性等重要信息。
2. 维护金融市场秩序
金融市场的健康稳定需要各金融机构在合规的框架内开展业务。对裕民银行异地揽储行为的监管有助于防止金融市场出现无序竞争、风险蔓延等问题。通过加强监管，可以引导民营银行回归本地金融服务的本源，推动金融市场的均衡、有序发展。

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