房贷利率迎来大幅下调，能省多少钱？一文详解

xinwen.mobi · 发表于 2025-1-2 20:20:53

以下是关于房贷利率大幅下调能省多少钱的详细分析：

一、等额本息还款法
1. 计算公式
每月还款额\(A = P\times\frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^ 1}\)，其中\(P\)为贷款本金，\(r\)为月利率（\(r=\frac{年利率}{12}\)），\(n\)为还款总月数。
总利息\(I=A\times n P\)。
2. 举例计算节省金额
假设贷款本金\(P = 100\)万元，贷款期限为\(30\)年（\(n = 30\times12=360\)个月）。
原来年利率为\(5\%\)，则原来月利率\(r_1=\frac{5\%}{12}\approx0.4167\%\)。
   原来每月还款额\(A_1 = 1000000\times\frac{0.004167\times(1 + 0.004167)^{360}}{(1+ 0.004167)^{360 1}\approx5368.22\)元。
   原来总利息\(I_1 = 5368.22\times360 1000000=932559.2\)元。
现在年利率下调为\(4\%\)，则现在月利率\(r_2=\frac{4\%}{12}\approx0.3333\%\)。
   现在每月还款额\(A_2 = 1000000\times\frac{0.003333\times(1 + 0.003333)^{360}}{(1+ 0.003333)^{360 1}\approx4774.15\)元。
   现在总利息\(I_2 = 4774.15\times360 1000000 =718694\)元。
节省的利息金额\(=I_1 I_2=932559.2 718694 = 213865.2\)元

二、等额本金还款法
1. 计算公式
每月还款本金\(=\frac{P}{n}\)，每月还款额\(=每月还款本金+(P 已归还贷款本金累计额)\times r\)。
总利息\(I=\frac{n + 1}{2}\times P\times r\)。
2. 举例计算节省金额
同样假设贷款本金\(P = 100\)万元，贷款期限\(n = 30\times12 = 360\)个月。
原来年利率为\(5\%\)，则原来月利率\(r_1=\frac{5\%}{12}\approx0.4167\%\)。
   原来第一个月还款额\(=\frac{1000000}{360}+1000000\times0.4167\% \approx 5994.44\)元。
   原来总利息\(I_1=\frac{360 + 1}{2}\times1000000\times0.4167\%=750075\)元。
现在年利率下调为\(4\%\)，则现在月利率\(r_2=\frac{4\%}{12}\approx0.3333\%\)。
   现在第一个月还款额\(=\frac{1000000}{360}+1000000\times0.3333\% \approx 5555.56\)元。
   现在总利息\(I_2=\frac{360+ 1}{2}\times1000000\times0.3333\% = 600135\)元。
节省的利息金额\(=I_1 I_2 = 75007600135 = 149940\)元

需要注意的是，实际房贷利率调整情况因地区、银行政策、贷款时间等因素而有所不同，而且在房贷还款过程中可能还涉及到提前还款、利率调整周期等复杂情况。

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